近年来，随着全球化不断深入，资金、人才等跨境流动日趋频繁，越来越多的人们开始涉足国际贸易和投资领域。

比如，由于选择去美国留学、工作和定居的人越来越多；因此，在美国买房置业、投资理财便成为一件普遍的现象。

而在这个过程中，向美国进行大额汇款则扮演着不可或缺的角色。

今天，我们将从以下四个方面为大家阐述中美汇款的限制和手续，包括汇款方式限额、所需信息、到账时间等等。满满的干货，大家赶紧来GET吧！

中国外汇管理政策对于大额汇款的限制

众所周知，中国（大陆）施行严格的外汇管理政策。

根据中国外管局的规定：在中国境内的个人，每人每年分别均享有等值5万美元的便利化结汇和购汇额度。也就是说，如果您想用人民币兑换外币，无论是换哪国的货币，最高的数额不能超过等值5万美元。

此外，根据外汇管理政策的规定，对于有真实、合法需求的经常项下购汇，外汇管理都不予限制，只要能提供相应的证明材料就可以根据实际需要的金额购汇；而且还不会占用每年5万美元的便利化总额。这意味着，如果在年度总额内购汇，凭本人真实身份证明并向银行申报用途后，即可办理购汇；如果超过了年度购汇总额5万美元，银行会按照外汇管理的规定，审核购汇者真实的需求凭证，比如学费证明、就医证明等，审核无误后便可以办理购汇。比如留学购汇，如果学费或生活费是8万美元，购汇时就要向银行提供境外学校录取书、学校相应年度或学期的学费或生活费证明等文件，银行审核无误后，便可以直接购汇8万美元。从2017年1月1日起，无论在银行柜台还是通过网银、手机银行等电子渠道办理购汇，都需要填写《个人购汇申请书》，明确填写购汇用途和用汇时间。以下是《个人购汇申请书》需填写的内容：

从《个人购汇申请书》上可以看到，除了个人购汇的基本信息，对个人购汇的用途也做了更为详细的区分，同时增加了用汇时间。

购汇用途包括因私旅游、境外留学、公务及商务出国、探亲、境外就医、货物贸易、非投资类保险、咨询服务和其他共九大项。

因此，如果想要在海外买房置业，假设资金来源是中国（大陆）境内，那么就需要分数次进行购汇，耗时耗力相当麻烦。

与此同时，对于中国境内的企业而言，其境内外汇转账限额应该是500万美元之内，而超过这一金额的汇款，需经过外汇管理局的特别审批。

开设美国银行账户手续、汇款费用和手续费问题

对于中国境内的个人或者企业而言，如果需要向美国进行大额汇款，首先需要在美国开设一个自己的银行账户。

通常情况下，美国银行的开户流程对于中国境内人士或者企业而言，要求比较高。需要提供个人的身份证明，以及企业的相关政策材料等。

不过，一旦成功开设美国银行的账户，就可以在美国进行各种类型的金融交易。

与此同时，从中国向美国进行大额汇款时，有很多方式可以选择，比如通过中国境内的银行进行电汇、中国境内银行进行票汇、速汇金、西联汇款等，但每种形式在汇款过程中的手续费、速度都各有差异。具体而言，有以下区别：

1）中国境内银行电汇

普通电汇是最为常见的跨境汇款方式之一。

办理流程也相对比较简单，只需要到中国境内各大银行的柜台填写电汇汇款单，提供收款人的银行账号信息即可。

汇款费用：包括中国国内银行手续费+中国国内银行电报费+美国中间行费+美国银行手续费。一般而言，中国境内银行的手续费为汇款金额的0.1%，最低每笔20元人民币，最高收取500元人民币左右（具体因银行而异）；电报费为80元~120元左右；中间行收取几美元到十多美元；美国银行会收取Wire Transfer Fee，约十多美元一笔。

汇款限额：每天最多可汇5万美元。

到账时间：一般1~2天内到账。

优缺点：优点是可选择汇款的银行多、安全性高、速度快；缺点是手续费相对略高。

2）中国境内银行票汇

中国境内银行汇票，即中国境内银行开具的美元支票，可以直接存入任何美国银行账户。到中国境内各大银行的柜台办理即可；需要填写汇款币种、金额、收款人及汇款人信息等。

值得一提的是，汇票也可以“人肉”携带到美国，或将汇票用国际挂号信寄出。如果“人肉”携带的话，需要注意的是：超过1万美元记得要向美国海关申报。

汇款费用：中国境内银行会收取一定的手续费+美国银行免费或收取一定的手续费。中国境内银行收取的手续费一般为汇款金额的0.1%，也有手续费的最低限值和最高限值，因银行而异。

汇款限额：每天最多可汇5万美元。

到账时间：一般3天左右到帐。

优缺点：优点是安全性高、汇款费用相对较低；缺点是到账时间相比电汇要慢一点。

此外，相比于现金，票汇比较安全，丢了还可以挂失。相比于电汇，票汇的手续费要低不少。但是票汇的普及率不如电汇，并非各银行的营业厅都提供此项服务，可能一些小城市的网点并不支持。

3) 速汇金（Money Gram）

速汇金与西联相似，是一种个人间的环球快速汇款业务，可在十余分钟内完成由汇款人到收款人的汇款过程，具有快捷便利的特点。在中国境内，速汇金的合作银行包括中国银行、工商银行、交通银行、中信银行等。

在工行、交行或中信银行办理此业务的个人填写汇款单，缴付一定手续费后，只需15分钟收款人就可在全球任何一家Money Gram代理网点领取该笔汇款。比如，向美国汇1,000美元，汇费为15美元。

4）西联汇款（Wester Union）

西联汇款也是比较常见的国际汇款手段之一，很多银行都支持。

汇款人可以前往任何西联的代理网点填写发汇单，然后会得到一个汇款跟踪号码（MTCN）。收款人凭借汇款跟踪号码和个人ID可在任意一个西联汇款代理网点取现。

在西联汇款官网输入邮政编码，就可以查到附近的代理网点信息；目前，与其合作的网点包括中国工商银行、中国银行、农业银行、中国邮政储蓄等等。

汇款费用：手续费用较高，根据汇款金额每笔为15到30美元；具体如下：

√ 500美元以下，手续费为15美元；

√ 500~1,000美元，手续费为20美元；

√ 1,000~2,000美元，手续费为25美元；

√ 2,000~9,000美元，手续费为30美元。

汇款限额：单笔汇款限额为9,000美元。

到账时间：汇款到西联账户的话，15~45分钟到账。如果是汇款到收款人的银行账户，则大概需要1~3个工作日。

优缺点：优点是方便、到账快、额度比较大；缺点是手续费较高。

温馨提示：为了降低汇款费用和手续费的支出，您可以提前了解各种汇款方式的优缺点，并选择适合自己的方式进行汇款。

此外，在选择银行时也应该考虑其汇率水平和手续费收取情况等因素。

大额跨境汇款的注意事项

在进行大额跨境汇款前，一定要将汇款细节以及资金来源等方面做好充足的准备工作。

例如，需要提供一些相关的证明材料，以证明您的资金来源合法可靠。

此外，在填写汇款单时，也要特别注意填写正确的汇款信息，因为一个错误就可能导致汇款被拒绝或者延迟的情况发生。

了解境外汇款的税务问题

在进行大额汇款到美国时，一定需要考虑境外汇款的税务问题。

首先，需要了解美国的税务体系，并根据自身情况进行合理的税务筹划。其次，需要了解汇款方和收款方是否需要承担相应的税务压力。

需要注意的是，美国国税局IRS规定，如果个人当年接收到来自国外的赠予汇款超过10万美元，那么在下一年报税的时候，需要提交一份3520表格对这笔钱进行申报。申报3520表格是不需要交税的，但没有申报可能IRS会找您的麻烦。

对于中国向美国的大额汇款，需要注意外汇管理政策、银行开户手续、汇款费用、汇款被拒绝的注意事项、以及境外汇款的税务等因素。

此外，如果要进行大额跨进汇款，想要免去提供材料的麻烦，只能选择多次小额汇款，这里需要注意的是：在中国要多用几个人的名义帮忙汇款，每人汇5万美元；美国的收款方也要在美国多开几个账户，避免大笔资金流入同一账号，引起关注。

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