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近年来,随着全球化不断深入,资金、人才等跨境流动日趋频繁,越来越多的人们开始涉足国际贸易和投资领域。
比如,由于选择去美国留学、工作和定居的人越来越多;因此,在美国买房置业、投资理财便成为一件普遍的现象。
而在这个过程中,向美国进行大额汇款则扮演着不可或缺的角色。
今天,我们将从以下四个方面为大家阐述中美汇款的限制和手续,包括汇款方式限额、所需信息、到账时间等等。满满的干货,大家赶紧来GET吧!
中国外汇管理政策对于大额汇款的限制
众所周知,中国(大陆)施行严格的外汇管理政策。
根据中国外管局的规定:在中国境内的个人,每人每年分别均享有等值5万美元的便利化结汇和购汇额度。也就是说,如果您想用人民币兑换外币,无论是换哪国的货币,最高的数额不能超过等值5万美元。
此外,根据外汇管理政策的规定,对于有真实、合法需求的经常项下购汇,外汇管理都不予限制,只要能提供相应的证明材料就可以根据实际需要的金额购汇;而且还不会占用每年5万美元的便利化总额。这意味着,如果在年度总额内购汇,凭本人真实身份证明并向银行申报用途后,即可办理购汇;如果超过了年度购汇总额5万美元,银行会按照外汇管理的规定,审核购汇者真实的需求凭证,比如学费证明、就医证明等,审核无误后便可以办理购汇。比如留学购汇,如果学费或生活费是8万美元,购汇时就要向银行提供境外学校录取书、学校相应年度或学期的学费或生活费证明等文件,银行审核无误后,便可以直接购汇8万美元。从2017年1月1日起,无论在银行柜台还是通过网银、手机银行等电子渠道办理购汇,都需要填写《个人购汇申请书》,明确填写购汇用途和用汇时间。以下是《个人购汇申请书》需填写的内容:
从《个人购汇申请书》上可以看到,除了个人购汇的基本信息,对个人购汇的用途也做了更为详细的区分,同时增加了用汇时间。
购汇用途包括因私旅游、境外留学、公务及商务出国、探亲、境外就医、货物贸易、非投资类保险、咨询服务和其他共九大项。
因此,如果想要在海外买房置业,假设资金来源是中国(大陆)境内,那么就需要分数次进行购汇,耗时耗力相当麻烦。
与此同时,对于中国境内的企业而言,其境内外汇转账限额应该是500万美元之内,而超过这一金额的汇款,需经过外汇管理局的特别审批。
开设美国银行账户手续、汇款费用和手续费问题
对于中国境内的个人或者企业而言,如果需要向美国进行大额汇款,首先需要在美国开设一个自己的银行账户。
通常情况下,美国银行的开户流程对于中国境内人士或者企业而言,要求比较高。需要提供个人的身份证明,以及企业的相关政策材料等。
不过,一旦成功开设美国银行的账户,就可以在美国进行各种类型的金融交易。
与此同时,从中国向美国进行大额汇款时,有很多方式可以选择,比如通过中国境内的银行进行电汇、中国境内银行进行票汇、速汇金、西联汇款等,但每种形式在汇款过程中的手续费、速度都各有差异。具体而言,有以下区别:
1)中国境内银行电汇
普通电汇是最为常见的跨境汇款方式之一。
办理流程也相对比较简单,只需要到中国境内各大银行的柜台填写电汇汇款单,提供收款人的银行账号信息即可。
汇款费用:包括中国国内银行手续费+中国国内银行电报费+美国中间行费+美国银行手续费。一般而言,中国境内银行的手续费为汇款金额的0.1%,最低每笔20元人民币,最高收取500元人民币左右(具体因银行而异);电报费为80元~120元左右;中间行收取几美元到十多美元;美国银行会收取Wire Transfer Fee,约十多美元一笔。
汇款限额:每天最多可汇5万美元。
到账时间:一般1~2天内到账。
优缺点:优点是可选择汇款的银行多、安全性高、速度快;缺点是手续费相对略高。
2)中国境内银行票汇
中国境内银行汇票,即中国境内银行开具的美元支票,可以直接存入任何美国银行账户。到中国境内各大银行的柜台办理即可;需要填写汇款币种、金额、收款人及汇款人信息等。
值得一提的是,汇票也可以“人肉”携带到美国,或将汇票用国际挂号信寄出。如果“人肉”携带的话,需要注意的是:超过1万美元记得要向美国海关申报。
汇款费用:中国境内银行会收取一定的手续费+美国银行免费或收取一定的手续费。中国境内银行收取的手续费一般为汇款金额的0.1%,也有手续费的最低限值和最高限值,因银行而异。
汇款限额:每天最多可汇5万美元。
到账时间:一般3天左右到帐。
优缺点:优点是安全性高、汇款费用相对较低;缺点是到账时间相比电汇要慢一点。
此外,相比于现金,票汇比较安全,丢了还可以挂失。相比于电汇,票汇的手续费要低不少。但是票汇的普及率不如电汇,并非各银行的营业厅都提供此项服务,可能一些小城市的网点并不支持。
3) 速汇金(Money Gram)
速汇金与西联相似,是一种个人间的环球快速汇款业务,可在十余分钟内完成由汇款人到收款人的汇款过程,具有快捷便利的特点。在中国境内,速汇金的合作银行包括中国银行、工商银行、交通银行、中信银行等。
在工行、交行或中信银行办理此业务的个人填写汇款单,缴付一定手续费后,只需15分钟收款人就可在全球任何一家Money Gram代理网点领取该笔汇款。比如,向美国汇1,000美元,汇费为15美元。
4)西联汇款(Wester Union)
西联汇款也是比较常见的国际汇款手段之一,很多银行都支持。
汇款人可以前往任何西联的代理网点填写发汇单,然后会得到一个汇款跟踪号码(MTCN)。收款人凭借汇款跟踪号码和个人ID可在任意一个西联汇款代理网点取现。
在西联汇款官网输入邮政编码,就可以查到附近的代理网点信息;目前,与其合作的网点包括中国工商银行、中国银行、农业银行、中国邮政储蓄等等。
汇款费用:手续费用较高,根据汇款金额每笔为15到30美元;具体如下:
√ 500美元以下,手续费为15美元;
√ 500~1,000美元,手续费为20美元;
√ 1,000~2,000美元,手续费为25美元;
√ 2,000~9,000美元,手续费为30美元。
汇款限额:单笔汇款限额为9,000美元。
到账时间:汇款到西联账户的话,15~45分钟到账。如果是汇款到收款人的银行账户,则大概需要1~3个工作日。
优缺点:优点是方便、到账快、额度比较大;缺点是手续费较高。
温馨提示:为了降低汇款费用和手续费的支出,您可以提前了解各种汇款方式的优缺点,并选择适合自己的方式进行汇款。
此外,在选择银行时也应该考虑其汇率水平和手续费收取情况等因素。
大额跨境汇款的注意事项
在进行大额跨境汇款前,一定要将汇款细节以及资金来源等方面做好充足的准备工作。
例如,需要提供一些相关的证明材料,以证明您的资金来源合法可靠。
此外,在填写汇款单时,也要特别注意填写正确的汇款信息,因为一个错误就可能导致汇款被拒绝或者延迟的情况发生。
了解境外汇款的税务问题
在进行大额汇款到美国时,一定需要考虑境外汇款的税务问题。
首先,需要了解美国的税务体系,并根据自身情况进行合理的税务筹划。其次,需要了解汇款方和收款方是否需要承担相应的税务压力。
需要注意的是,美国国税局IRS规定,如果个人当年接收到来自国外的赠予汇款超过10万美元,那么在下一年报税的时候,需要提交一份3520表格对这笔钱进行申报。申报3520表格是不需要交税的,但没有申报可能IRS会找您的麻烦。
对于中国向美国的大额汇款,需要注意外汇管理政策、银行开户手续、汇款费用、汇款被拒绝的注意事项、以及境外汇款的税务等因素。
此外,如果要进行大额跨进汇款,想要免去提供材料的麻烦,只能选择多次小额汇款,这里需要注意的是:在中国要多用几个人的名义帮忙汇款,每人汇5万美元;美国的收款方也要在美国多开几个账户,避免大笔资金流入同一账号,引起关注。
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